آشنایی با شرایط دریافت وام تاسیس داروخانه

تاسیس یک داروخانه مستلزم سرمایه‌گذاری قابل توجهی است و بسیاری از افراد برای تامین مالی آن، گزینه وام را انتخاب می‌کنند. با این‌حال، دریافت وام برای تاسیس یا گسترش یک داروخانه، فرآیند ساده‌ای نیست، زیرا بانک‌ها و موسسات مالی دیگر معمولا شرایط و الزامات سخت‌گیرانه‌ای دارند. وام‌گیرنده باید دارای یک طرح تجاری قابل قبول، یک پایه مالی قوی و توانایی معقول برای بازپرداخت وام باشد تا وام‌دهنده به او اعتماد کند. به‌دلیل اهمیت این موضوع، در این مقاله قصد داریم شما را با شرایط وام تاسیس داروخانه آشنا کنیم. اگر درباره این موضوع کنجکاو هستید، تا انتها همراه ما باشید.

عوامل موثر بر میزان وام تاسیس داروخانه

میزان وامی که برای تاسیس داروخانه تخصیص می‌یابد، به عوامل مختلفی بستگی دارد که در ادامه به آن‌ها اشاره می‌کنیم.

طرح تجاری و پیش‌بینی‌های مالی

یک طرح تجاری با ساختار مناسب و پیش‌بینی‌های مالی واقع‌بینانه، نقش مهمی در تعیین مبلغ وام تاسیس داروخانه ایفا می‌کند. وام‌دهندگان طرح تجاری را جهت ارزیابی پتانسیل داروخانه برای رشد درآمد، سودآوری و جریان نقدی بررسی می‌کنند. یک طرح تجاری جامع که صورت‌های درآمد پیش‌بینی‌شده، ترازنامه‌ها و صورت‌های جریان نقدی را به‌خوبی تشریح کرده باشد، به بانک‌ها کمک می‌‌کند تا نیازهای مالی داروخانه و ظرفیت بازپرداخت آن را درک کنند.

اعتبار وام‌گیرنده

اعتبار وام‌گیرنده از جمله امتیاز اعتباری، سابقه اعتباری و نسبت بدهی به درآمد، به‌میزان زیادی بر مبلغ وام تاسیس داروخانه تاثیر می‌گذارد. برای افرادی با امتیاز اعتباری خوب و سابقه اعتباری پایدار، ریسک کمتری در نظر گرفته می‌شود و وام‌دهندگان ممکن است مایل به تایید مبلغ وام بیشتر برای آن‌ها باشند. برعکس، یک وام‌گیرنده با سابقه اعتباری ضعیف یا سطوح بدهی بالا ممکن است واجد شرایط دریافت مبلغ کمتری باشد یا شاید به ارائه وثیقه اضافی ملزم شود.

نوع و محل داروخانه

نوع و محل داروخانه نیز بر میزان وام تاسیس داروخانه تاثیر دارد. به‌عنوان مثال، یک داروخانه در یک منطقه پرتقاضا با رقابت محدود ممکن است برای پوشش هزینه‌های راه‌اندازی، مانند اجاره، تجهیزات و موجودی، به مبلغ وام بیشتری نیاز داشته باشد. از سوی دیگر، یک داروخانه واقع در یک منطقه روستایی با تقاضای کمتر، احتمالا نیازمند مبلغ وام کمتری است. علاوه‌بر این، داروخانه‌های تخصصی به تجهیزات و موجودی تخصصی نیاز دارند که می‌تواند مبلغ وام را افزایش دهد.

هزینه‌های راه‌اندازی و سرمایه‌گذاری اولیه

این دو عامل در تعیین مبلغ وام اهمیت زیادی دارند. این هزینه‌ها شامل هزینه‌های صدور مجوز، خرید تجهیزات، موجودی، اجاره مکان و حقوق کارکنان است. وام‌دهندگان این هزینه‌ها را برای تعیین میزان بودجه مورد نیاز جهت تاسیس داروخانه ارزیابی می‌کنند. داروخانه‌ای با هزینه‌های راه‌اندازی بالاتر، به مبلغ وام بیشتری نیاز دارد.

وثیقه

در دسترس بودن و ارزش وثیقه و تضمین ارائه‌شده توسط وام‌گیرنده، می‌تواند بر مبلغ وام تاسیس داروخانه تاثیر بگذارد. وام‌دهندگان برای تضمین وام پرداختی خود، وثیقه‌ای مانند سند ملکی را طلب می‌کنند. ارزش وثیقه، تعیین‌کننده مقدار وام است و بانک‌ها معمولا درصدی از ارزش وثیقه را قرض می‌دهند. پس هرچه ارزش وثیقه بیشتر باشد، میزان وام قابل ارائه بیشتر می‌شود.

ریسک‌پذیری وام‌دهنده

نسبت ریسک‌پذیری وام‌دهنده و نسبت وام به ارزش (LTV) بر مبلغ وام تاثیر دارد. وام‌دهندگانی که ریسک‌پذیری بالاتری دارند، معمولا مایل به تایید وام‌هایی با مبالغ بزرگ‌تر هستند، اما وام‌دهندگانی که ریسک‌پذیری کمتری دارند، ممکن است وام‌های کمتری را تایید کنند.

معیارها و استانداردهای صنعت

عواملی مانند میانگین هزینه تاسیس یک داروخانه در یک منطقه خاص یا پیش‌بینی درآمد برای یک داروخانه نیز می‌تواند بر مبلغ وام موثر باشد. بانک‌ها ممکن است از این معیارها برای ارزیابی منطقی بودن درخواست وام و تعیین مبلغ مناسب آن استفاده کنند.

شرایط دریافت وام تاسیس داروخانه

برای دریافت وام تاسیس داروخانه، باید یکسری شرایط را برآورده کنید که عبارتند از:

معیارهای عمومی

بانک‌ها و سایر موسسات مالی معمولا معیارهایی را برای وام‌گیرندگان تعیین می‌کنند که باید برآورده شود. این معیارها شامل سن، تحصیلات، تجربه، سابقه اعتباری و سابقه تجاری وام‌گیرنده است. به‌عنوان مثال، وام‌دهنده ممکن است از وام‌گیرنده بخواهد مدرک داروسازی دارای مجوز خود را ارائه دهد یا برای تعداد سال مشخصی، تجربه در صنعت داروسازی داشته باشد.

مجوز داروخانه

برای اخذ وام تاسیس داروخانه، وام‌گیرنده باید مدارکی مبنی بر مجوز داروخانه و ثبت آن را در مراجع مربوطه ارائه دهد. این مدارک تضمین می‌کند داروخانه از نظر قانونی مجوز فعالیت دارد و الزامات قانونی لازم را برآورده می‌کند.

بیشتر بخوانید: مدارک لازم برای تاسیس داروخانه

صورت‌های مالی

وام‌دهندگان برای ارزیابی سلامت مالی وام‌گیرنده و توانایی بازپرداخت وام، به صورت‌های مالی دقیق، از جمله ترازنامه، صورت سود و صورت جریان نقدی نیاز دارند. پیش‌بینی‌های مالی، مانند پیش‌بینی درآمد و هزینه نیز برای نشان دادن پتانسیل داروخانه برای رشد و سودآوری ضروری است.

تجهیزات و موجودی مورد نیاز

نوع و ارزش تجهیزات و موجودی مورد نیاز برای تاسیس یک داروخانه، یکی دیگر از شرایط دریافت وام است. امکان دارد وام‌دهندگان هزینه تجهیزات، مانند سیستم‌های توزیع و قفسه‌بندی و همچنین موجودی اولیه داروها و اقلام بهداشتی دیگر را در نظر بگیرند.

موقعیت مکانی و جمعیت

موقعیت و مشخصات جمعیتی داروخانه می‌تواند بر میزان وام و نرخ بهره آن تاثیر بگذارد. بانک‌ها و موسسات مالی ممکن است عواملی مانند تراکم جمعیت، رقابت و شرایط اقتصادی منطقه را برای تعیین پتانسیل موفقیت و درآمدزایی داروخانه در نظر بگیرند.

تجربه و صلاحیت‌های تیم مدیریت

تجربه و صلاحیت‌های تیم مدیریت، از جمله مسئول فنی و سایر پرسنل کلیدی، می‌تواند بر میزان وام و نرخ بهره تاثیرگذار باشد. بانک‌ها معمولا به تجربه تیم مدیریت داروخانه، برای ارزیابی پتانسیل رشد و سوددهی داروخانه توجه می‌کنند.

نرخ بهره و شرایط بازپرداخت

یکی دیگر از شرایط دریافت وام تاسیس داروخانه، نرخ بهره و شرایط بازپرداخت آن است. شاید وام‌دهندگان براساس اعتبار وام‌گیرنده، مبلغ وام و سایر عوامل، نرخ‌های بهره و شرایط بازپرداخت متفاوتی را ارائه دهند.

بیشتر بخوانید: شرایط تاسیس داروخانه برای غیر داروساز

ضمانت لازم برای دریافت وام تاسیس داروخانه چقدر است؟

وثیقه مورد نیاز برای دریافت وام تاسیس داروخانه به عوامل مختلفی بستگی دارد که در ادامه به بررسی آن‌ها می‌پردازیم.

• مبلغ وام: هر چه مبلغ وام بیشتر باشد، به وثیقه بیشتری نیاز است، زیرا بانک‌ها و سایر موسسات مالی باید مطمئن شوند که در صورت نکول می‌توانند سرمایه خود را بازیابی کنند. بنابراین برای وام‌های بزرگ‌تر به وثیقه بیشتری نیاز دارند.
• اعتبار وام‌گیرنده: اعتبار وام‌گیرنده نقش مهمی در تعیین میزان ضمانت لازم دارد. وام‌گیرندگان با سابقه اعتباری خوب و امتیاز اعتباری بالا، احتمالا ملزم به ارائه وثیقه کمتر یا عدم ارائه وثیقه هستند.
• نسبت وام به ارزش (LTV): نسبت LTV درصدی از مبلغ وام در مقایسه با ارزش وثیقه است. وام‌دهندگان ممکن است LTV مشخصی داشته باشند و اگر وام‌گیرنده بخواهد بیشتر وام بگیرد، شاید نیاز به ارائه وثیقه اضافی داشته باشد.
• ارزیابی ریسک: بانک‌ها با در نظر گرفتن عواملی مانند نوسانات صنعت، رقابت و شرایط بازار، ریسک وام دادن به یک داروخانه را ارزیابی می‌کنند. اگر وام‌دهنده ریسک را بالا بداند، ممکن است برای کاهش ریسک خود ضمانت بیشتری بخواهد.
• نوع ضمانت: نوع ضمانت ارائه‌شده توسط وام‌گیرنده بر الزامات ضمانت تاثیر می‌گذارد. برای مثال، املاک معمولا وثیقه باارزش‌تری نسبت به موجودی یا حساب‌‌های دریافتنی در نظر گرفته می‌شوند.
• هنجارهای صنعت: هنجارها و استانداردهای صنعت برای تامین مالی داروخانه می‌تواند بر الزامات وثیقه تاثیر بگذارد. بانک‌ها اغلب از دستورالعمل‌های تعیین‌شده برای الزامات وثیقه، براساس ویژگی‌های خاص صنعت داروسازی پیروی می‌کنند.
• خط مشی وام‌دهنده: هر وام‌دهنده سیاست‌ها و دستورالعمل‌های خاص خود را برای میزان ضمانت دریافتی دارد که بسته به ریسک‌پذیری، بازار هدف و استراتژی تجاری آن‌ها متفاوت است.

 چه درگاه‌هایی امکان پرداخت وام تاسیس داروخانه را دارند؟

دو درگاه اصلی برای پرداخت وام راه‌اندازی داروخانه وجود دارد که عبارتند از:

بانک‌ها

بانک‌ها وام‌دهندگان سنتی هستند که برای تاسیس داروخانه وام می‌دهند. آن‌ها وام‌های مختلفی مانند وام‌های مدت‌دار، خطوط اعتباری و وام کسب‌وکار را برای تامین مالی راه‌اندازی یا توسعه داروخانه ارائه می‌کنند. بانک‌ها اعتبار وام‌گیرنده را ارزیابی می‌کنند، طرح تجاری داروخانه را مورد بررسی قرار می‌دهند و قبل از تایید وام، وثیقه متناسب با آن را در نظر می‌گیرند. آن‌ها ممکن است معیارهای سخت‌گیرانه‌ای برای وام‌دهی داشته باشند و معمولا به مقدار قابل توجهی سند و مدرک نیاز دارند، اما اغلب نرخ‌های بهره رقابتی و شرایط بازپرداخت انعطاف‌پذیری را ارائه می‌کنند.

سایر موسسات مالی

موسساتی مانند موسسات مالی و اعتباری، وام‌دهندگان آنلاین و شرکت‌های مالی تخصصی نیز برای تاسیس داروخانه وام ارائه می‌کنند. آن‌ها در مقایسه با بانک‌ها ممکن است معیارهای وام‌دهی انعطاف‌پذیرتر، فرآیندهای تایید سریع‌تر و وام‌های نوآورانه‌تری داشته باشند. به‌عنوان مثال شرکت‌های مالی تخصصی، مانند آن‌هایی که بر مراقبت‌های بهداشتی متمرکز هستند، امکان دارد وام‌های تخصصی و ویژه‌ای را برای صنعت داروسازی ارائه دهند. این وام‌دهندگان می‌توانند برای صاحبان داروخانه‌هایی که واجد شرایط دریافت وام‌های بانکی نیستند، مناسب باشند.

برای بازسازی داروخانه، وام تاسیس داروخانه داده می شود؟ ‌

بسیاری از بانک‌ها برای بازسازی داروخانه‌های موجود وام‌هایی را ارائه می‌کنند. این وام‌ها بسته به این‌که توسط کدام بانک پرداخت می‌شود، متفاوت است. برای کسب اطلاعات بیشتر در این زمینه، بهتر است به وب‌سایت بانک‌ها سر بزنید یا به‌صورت حضوری به یکی از شعب آن‌ها مراجعه کنید.

تاسیس یک داروخانه نیازمند یک سرمایه‌گذاری قابل توجه است. برای همین بسیاری از افراد به فکر گرفتن وام می‌افتند؛ اما وام گرفتن برای راه‌اندازی داروخانه شرایط خاص خود را دارد. در این مقاله تلاش کردیم تا اطلاعات کاملی در مورد شرایط دریافت وام تاسیس داروخانه به شما ارائه دهیم. با کمک این اطلاعات می‌توانید وام مورد نظر خود را با کمترین دردسر و در کوتاه‌ترین زمان ممکن دریافت کنید.

منبع: ++